W jaki sposób kredyt konsumencki wpływa na nabywanie i kupowanie przez konsumentów

Categories Gadżety, India Nowości, Nowości, Nowości Technologiczne, World NowościPosted on

Ten artykuł przez”Suning Financial Research Institute” oryginał, autor jest Suning Financial Research Institute badacz Huang Dazhi.

Kredyt konsumpcyjny, jako instrument finansowy, jest powszechnie uważany za sprzyjający konsumpcji.Racjonalni konsumenci używają go jako narzędzia finansowania, konsumpcji i płatności.Ale podobnie konsumenci będą go używać do zakupu towarów, które nie potrzebują lub znacznie przekraczają ich rzeczywistą zdolność do zapłaty.Kredyt konsumencki będzie wykraczał poza “atrybut narzędzia” i będzie nazywany wieloma negatywnymi komentarzami, tak jak ludzie teraz zastanawiają się nad”kredytem konsumenckim”.

Jednak konsumpcja jest zachowaniem skoncentrowanym na konsumencie.Oczywiście kredyt konsumpcyjny nie ma funkcji automatycznego zakupu,więc jak kredyt konsumpcyjny wpływa na konsumentów kupować kupować?

Uzyskaj “maksymalną satysfakcję”

Kredyt konsumpcyjny jest typowy dla współczesnej gospodarki theory.In Teoria ekonomii klasycznej zakłada pewien dochód( ograniczenia budżetowe), w modelu”produkcja-konsumpcja”konsumenci racjonalnie przydzielą ograniczony dochód różnym dobrom konsumpcyjnym, aby zmaksymalizować użyteczność.

Pierwszym wprowadzeniem kredytu konsumenckiego do podejmowania decyzji o zachowaniu konsumentów była teoria konsumpcji w cyklu życia Modiglianiego, która od tego czasu stała się podstawą akademickiej analizy zachowań konsumentów.Podstawową ideą jest to, że konsumenci będą opierać się na ich bogactwie i dochodach życiowych, wygładzać cykl życia konsumpcji, aby zmaksymalizować całkowitą użyteczność.

Oznacza to, że w życiu konsumentów konsumpcja i dochody nie zawsze są zsynchronizowane, zawsze będzie”zarabiać więcej, aby wydać” i “zarabiać mniej, aby wydać”.Racjonalnych konsumentów w braku dochodów, poprzez finansowanie kredytu konsumenckiego w celu utrzymania pewnego poziomu życia, w celu zapewnienia, że poziom konsumpcji nie zmieni się znacząco w tym czasie, i uzyskać poczucie natychmiastowej satysfakcji, szczęścia.Gdy dochód jest wystarczający, spłacić kredyt konsumpcyjny i zgromadzić pewną kwotę oszczędności.Dzięki takiej serii decyzji kredytowych i oszczędnościowych, konsumenci są w stanie wyrównać poziom konsumpcji i dochodów w całym cyklu życia.

Więc, według jakich kryteriów mierzyć naukę lub racjonalność takich decyzji?

Teoria ekonomiczna daje wskaźnik-użyteczność.Proste zrozumienie to satysfakcja lub szczęście, które jednostka uzyskuje.

W pewnym okresie, o ile korzystanie z kredytów konsumpcyjnych w celu uzyskania satysfakcji, jest bardziej niż korzystanie z kredytów konsumpcyjnych w celu uzyskania satysfakcji, ten kredyt konsumpcyjny ma znaczenie.

Na przykład, kupując komputer za pośrednictwem kredytu konsumenckiego, a może trzeba zaoszczędzić pieniądze przez następne 12 miesięcy, a nawet trzeba zrobić więcej pracy, aby spłacić pożyczkę ,z powodu bólu (negatywne narzędzie).Ale ten komputer przynosi poczucie radości do gry, poprawy wydajności pracy, a nawet może zmniejszyć liczbę kafejek internetowych, które zwiększają poczucie szczęścia (pozytywna użyteczność), tak długo, jak poczucie szczęścia jest większa niż poczucie bólu, to czy jest to dla osób lub społeczeństwa jako całości, kredyt konsumpcyjny jest pozytywnei odwrotnie, oczywiście.

Wiele osób zaplątanych w korzystanie z produktów kredytu konsumenckiego jest nadmierne zużycie, debet w przyszłości, jeśli przestrzeganie zasady szczęścia osobistego, największe poczucie dostępu, kredyt konsumpcyjny jest narzędziem, a nie sierp.Ludzie mają motywację do dążenia do jak największego “poczucia nabycia” i oczywiście skorzystają z pozytywnych efektów kredytu konsumenckiego.

Poprawa zdolności konsumentów do płacenia

Dla większości ludzi zawsze jest wiele niepewnych rzeczy, które dzieją się w ich życiu, wpływając na dochody i konsumpcję.Konsumenci dokonają “oszczędności zapobiegawczych”, aby wyeliminować skutki tego uncertainty.At w tym samym czasie, ze względu na podział osób w aktywach, będzie sytuacja “ograniczenia płynności”, czyli brak płynności aktywów lub instytucji finansowych dla konsumentów niewystarczające pożyczki, co spowoduje tymczasowe trudności w płatnościach.

Ekonomiści łączą “ograniczenia płynności” z “oszczędnościami zapobiegawczymi”, aby wyjaśnić wpływ oszczędności i kredytu konsumenckiego na konsumpcję.Ogólnie rzecz biorąc, im silniejsze będą ograniczenia płynności (im mniejsza linia kredytowa udzielana przez instytucje finansowe), tym większa będzie chęć profilaktycznego oszczędzania i tym mniejsza będzie konsumpcja.

Dlatego też dla konsumentów ogólnie można zrozumieć, dlaczego instytucje finansowe zawsze dają maksymalną linię kredytową w zakresie ryzyka, a czasami nawet przełamują ograniczenia ryzyka, linia kredytowa zostanie podniesiona wyżej.Konsumenci będą również mieli tendencję do zachowania maksymalnej kwoty na deszczowy dzień.

Większość produktów kredytu konsumenckiego na obecnym rynku może ustalać własne limity poniżej pułapu.Dla tych, którzy chcą kontrolować konsumpcję, mogą chcieć ustalić niższy limit dla siebie, z “ograniczeniami płynności” w celu ograniczenia ich konsumpcji.

Zapewnij wygodniejszy sposób zapłaty

Jeśli konsumpcja jest po prostu podzielona, można ją podzielić na dwa etapy: konsumpcję i płatność.Pierwsza oznacza psychologiczną decyzję konsumenta, druga oznacza wprowadzenie jej w życie.Myślowe podejmowanie decyzji jest ideą, przynosi psychologiczną satysfakcję, płatność przynosi ból płacenia pieniędzy.

Behawioralny ekonomista Richard seller wyjaśnia wpływ metod płatności na konsumpcję poprzez teorię “konta psychologiczne”. w tradycyjnej teorii ekonomicznej, konsumenci kupują lub nie kupować opiera się na cenie i “poczucie nabycia” zakupu, koszt jest wydać pieniądze, zrezygnować z innych możliwości zakupu (koszt alternatywny).

Ale “konto psychologiczne” uważa, że konsumenci podejmując natychmiastowe decyzje zakupowe, nie przestrzegają praw ekonomii, naruszają założenie ekonomicznych “racjonalnych ludzi”.Kiedy konsumenci podejmują decyzje o zakupie, odczują natychmiastowy “ból płatności”, ten “ból płatności” ma wysoki “koszt hedonistyczny” , może zrównoważyć radość ze spotkania z konsumpcją, czyli “dochód hedonistyczny”, w dużej mierze będzie kontrolować zachowania konsumpcyjne konsumentów.

Różnych metod płatności, poczucie bólu będzie inconsistent.In najbardziej zbliżone są płatności gotówkowe, konsumpcyjne i płatnicze, a płatność kredytu konsumenckiego (takie jak kredyt, płatność kredytu internetowego itp.), granice tych dwóch zostaną zamazane, osłabią “ból płatności”, konsumpcja sprawi, że ludzie poczują się bardziej zrelaksowani, po konsumpcji będzie więcej “poczucia dostępu”, stymulując w ten sposób konsumpcję.

W rzeczywistości ludzie, którzy często używają kart kredytowych lub produktów kredytowych konsumpcyjnych często czują, że nie mają tak dużo konsumpcji, i dlatego nie mogą sobie przypomnieć, co kupili w przeszłości.Ponieważ w porównaniu do płatności gotówkowych, poprzez zachowanie płatności kredytu konsumenckiego, czy jest to “ból płatności” przynieść własne osobiste “ból”, lub “zachowanie pieniędzy” zmysł rytualny, są praktycznie osłabione, naturalnie nie pamiętam, co konsumpcja, konsumpcja ponownie, stanie się łatwiejsze.

Oczywiście, jeśli nie z punktu widzenia ekonomii behawioralnej do analizy, rozwoju technologii, ale także na tyle, abyśmy czuli wygodę payment.In współpraca między kredytem konsumenckim a sprzedawcami detalicznymi, za pośrednictwem maszyn POS, płatności elektronicznych i innych sposobów osiągnięcia transakcji bezgotówkowych, a następnie ujednoliconego rozliczenia przez bank, może znacznie poprawić wydajność płatności i settlement.At w tym samym czasie połączenie kredytu konsumenckiego i płatności internetowych, płatności mobilnych itp., ale także pozwala konsumentom osiągnąć Zużycie w czasie i przestrzeni, a następnie zmienić nawyki konsumpcyjne konsumentów.

Kredyt konsumpcyjny wybierany domyślnie

Bez względu na to, czy kredyt konsumencki jest teraz na wyciągnięcie ręki, czy w przeszłości, kredyt konsumencki nigdy nie był jedynym środkiem płatniczym.Poprzez kredyt konsumencki w celu osiągnięcia celu zwiększenia konsumpcji, pierwszym warunkiem jest to, że konsumenci korzystają z kredytu konsumenckiego, jak rozszerzyć zakres stosowania stało się kluczem.

Racjonalnymi konsumentami będzie samokontrola, racjonalne wykorzystanie zasobów kredytowych.Jednak zawsze będzie nadmierny dług.Niektóre badania sugerują, że nadmierna konsumpcja zadłużenia wynika ze złożoności i asymetrii informacji na rynku kredytów konsumenckich, co utrudnia konsumentom podejmowanie świadomych decyzji o udzieleniu kredytu.

Badanie przeprowadzone przez profesora Finansów w Stanach Zjednoczonych okazało się, że większość konsumentów zaleca się używać kart kredytowych (lub innych kredytów konsumenckich), będzie mieć tendencję do wyboru zaakceptować, tylko trochę więcej niż 1/4 konsumentów wybierze, który produkt do wykorzystania, oczywiście, jaki sposób konsumpcji jest głównie zależy od firmy.

Kiedy nadchodzi era konsumpcji Internetu, wybór ten staje się prostszy, firmy lub platformy muszą wybrać tylko kredyt konsumencki w pierwszej kolejności, a” leniwi ” konsumenci, brak motywacji do podjęcia inicjatywy wyboru lub zmiany.

To również z tego powodu, po”kryzys Hipoteczny subprime”, znaczenie edukacji konsumentów finansowych, został podniesiony do nowego poziomu, Nadzór wzmocnił również nadzór rynku kredytów konsumenckich, obowiązkowe ujawnianie informacji, oczyścić niektóre oczywiście problematyczne produkty finansowe.

Wiele osób kwestionuje zasadność tego “domyślnego preferowanego”, ale w rzeczywistości klucz nie jest tutaj, ponieważ płatność jest krokiem musi przejść przez konsumpcję, oprócz “domyślnego preferowanego”, istnieje więcej opcji dla konsumentów do wyboru, racjonalny wybór i”spojrzenie”jest jednym z”kluczowego Pana”.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *